№5(28)(2014)

Кто бы мог представить, что в наши дни государство начнет терять контроль даже над самой сокровенной своей функцией – выпуском денег? Этот процесс уже начался и, кажется, что еще совсем немного осталось до того момента, когда доллары, евро и гривны станут никому не нужными бумажками, а мировыми финансами будет управлять загадочная криптовалюта.

Что это такое, как работает эта система и, главное, каким образом виртуальной валюте удалось навязать конкуренцию более традиционным видам денег? На эти вопросы может мало-мальски внятно ответить только наиболее прогрессивная часть наших современников. В большинстве своем все они – адепты новейших технологий, программисты и, конечно же, любители всевозможных спекуляций с деньгами. Однако уже сегодня этот круг значительно расширился.

Шелковый путь

Первые идеи создания криптовалюты начали возникать в момент наиболее революционного периода в мире новейших технологий – в конце 90-х годов прош­лого века. Именно тогда впервые относительно массовое распространение получил Интернет, а компьютерная техника стала персональной.

В это время и появились первые, еще размытые и недоработанные, концепции виртуальных валют, функционирование которых основывалось на криптографии – науке о методах шифрования информации.

Идеологи криптовалюты прежде всего стремились к тому, чтобы обеспечить полную независимость новой денежной единицы от государства, что гарантировало бы участникам транзакций с криптовалютой желаемую анонимность и неуязвимость.

Несмотря на то что с тех пор данная идея развивалась крайне медленно, не прошло и десяти лет, как мир увидел первую полноценную систему функционирования криптовалюты, получившей название биткоин (англ. bit – бит, coin – монета).

Случилось это в 2008 году, когда загадочный японец Сатоси Накамото (существует также версия, что это не один человек, а группа ученых под псевдонимом) придумал собственный концепт криптовалютной системы во главе с биткоином (BTC).

Поначалу идея оставалась не более чем идеей: сеть была запущена только в 2009 году, а сама цифровая валюта не имела должного обращения, долгое время оставаясь популярной лишь в узком кругу любителей компьютерных технологий. Первая официальная продажа биткоинов состоялась 25 апреля 2010 года, когда впервые в истории было продано 100 биткоинов. Однако за четыре года из малоизвестной и непонятной массовому пользователю цифровой валюты стоимостью 3 цента за одну «монету» биткоин превратился в виртуальное золото, по которому разгорелась настоящая криптовалютная лихорадка.

Причин для такого стремительного роста популярности криптовалютных систем несколько. Во-первых, многих пользователей подкупает сама идея функционирования цифровых денег. В этой системе не существует какого-либо центрального администратора, который управляет всеми аспектами обихода валюты, следит за честностью ее участников и накладывает какие-либо ограничения. Все основано на доверии между участниками транзакции, которые для всех остаются анонимными. Безусловно, это предоставляет очень широкие возможности для мошенничества, но в таком случае система перестанет быть эффективной и популярной. Это в свою очередь приведет к потере инвестиционной привлекательности, курс криптовалюты снизится, что не выгодно абсолютно никому.

Одна из первых реальных сделок в рамках системы биткоин состоялась в 2010 году, когда некий американец заявил на одном из интернет-форумов о своем желании купить две пиццы в обмен на 10 тысяч биткоинов. На тот момент такая сумма криптовалюты была равноценна примерно $50 – не так уж и много – поэтому желающие осуществить первую в истории материальную сделку с обменом товара на криптовалюту нашлись без труда.

И если тогда бывший владелец 10 тыс. биткоинов мог с радостью наслаждаться всеми выгодами покупки вполне реальной пиццы за виртуальные деньги, то сегодня он может рвать на себе волосы от досады, поскольку по нынешнему курсу эта сумма равна приблизительно $7 млн.

Разумеется, дальнейшая популярность криптовалюты во главе с биткоином стала заслугой отнюдь не сделок вроде покупки пиццы. В один прекрасный момент на авансцену вышли дельцы из мира криминала, для которых полностью анонимная и независимая ни от каких государственных структур валюта стала настоящим подарком судьбы.

С помощью биткоинов «пользователи» в США, а также других странах стали массово покупать героин и оружие, давать взятки и даже нанимать киллеров. Для купли-продажи самых разных нелегальных товаров был создан специальный ресурс – легендарный Silk Road, который по праву считается аналогом таких масштабных легальных площадок, как eBay или Amazon. Совокупный оборот Silk Road на пике его активности в 2012–2013 гг. достигал умопомрачительных отметок в $12–14 млн. Все сделки на этом ресурсе осуществлялись исключительно в биткоинах.

Естественно, большинство пользователей не «добывали» криптовалюту самостоятельно (о том, как «добываются» биткоины, речь пойдет ниже), а покупали ее за «настоящие» деньги на специализированных биржах, что только подхлестывало курс цифровой валюты по отношению к доллару.

Именно тогда впервые цифровая валюта привлекла серьезное внимание американских спецслужб. В октябре 2013 года Федеральное бюро расследований США начало активную фазу спецоперации по задержанию владельцев Silk Road, в результате чего ресурс был закрыт, а существенная часть биткоинов – изъята.

Рынок отреагировал на это мгновенно: если в течение всего 2013 года курс биткоина рос постепенно, то после «дела Silk Road» его стоимость упала до $82 (со $124), однако уже 28 ноября впервые в истории биткоин пересек отметку в $1 тыс.

Биткоиновая лихорадка

Разумеется, мощнейшим толчком для усиления популярности криптовалюты в мире послужил не только интерес к ней со стороны американских «федералов». Сегодня биткоин торгуется на уровне $560, но этот курс сложно назвать стабильным, поскольку на его уровень может повлиять множество разнообразных факторов.

Интересно, что в мировой экономике криптовалюта появилась очень даже вовремя. Глобальный экономический кризис подкосил не только крупнейшие мировые экономики, но и существенно снизил доверие людей к ведущим национальным валютам. Пострадал имидж и традиционных методов инвестирования, из-за несовершенства которых обычные вкладчики потеряли миллиарды долларов. Все это в сумме вывело на первый план криптовалюту, которая с каждым годом укрепляет свои позиции в общей финансовой системе мира.

Если первых пользователей биткоиновой системы привлекала тотальная анонимность и относительная легкость добычи «монеток», то со временем криптовалюта стала восприниматься исключительно как серьезный инвестиционный ресурс, на котором за считанные дни можно в буквальном смысле озолотиться. В результате этого в 2012-2013 гг, когда популярность Silk Road и десятков подобных ему ресурсов достигла своего пика, курс биткоина начал расти в геометрической прогрессии. Об этом заговорила пресса, а множество авторитетных экономистов начали дискутировать относительно эффективности пиринговых систем криптовалюты. Закрытие Silk Road стало некой отправной точкой, когда о биткоинах заговорили не только во всей Америке, но и в других странах мира.

Особенно популярной криптовалюта (не только биткоин, но также пиркоин, лайткоин и другие виды криптовалют) стала в бурно развивающемся Китае. Многие китайцы (при полутора миллиардах населения!) стали хранить свои сбережения именно в криптовалюте, а китайская биржа BTC China уже сейчас является крупнейшей в мире обменной площадкой для биткоинов.

Разумеется, интерес к инвестициям в криптовалюту проявляют также миллиардеры, которых прельщает возможность прилично заработать на резких скачках курса того же биткоина. Нередко при этом они осуществляют свои вложения публично, что еще больше подогревает общественный интерес к данному направлению бизнеса. Например, бывший вице-президент крупнейшей в мире социальной сети Facebook, экс-топ-менеджер медиагиганта AOL, основатель венчурного фонда The Social+Capital Partnership Чамат Палихапития сейчас является одним из крупнейших в мире частных держателей биткоин, инвестировавшим в криптовалюту около $5 млн. Другие венчурные фонды также не упускают момента и вкладывают в криптовалюту огромнейшие суммы денег, а совсем недавно недюжинный интерес к инвестициям в биткоин выразили также и американские инвесторы с Уолл-стрит.

Все это естественным образом привлекает внимание властей государств, многие из которых (США, Германия, Канада) уже давно признали биткоин вполне валидным платежным средством. В некоторых случаях правительства уже осуществляют некоторые попытки регулирования рынка криптовалюты, в других – государство действует корректно и предпочитает пока не вмешиваться в его развитие. Наиболее либеральную политику по отношению к цифровым валютам проводят Канада и Австралия, где недавно были установлены первые в мире биткоин-банкоматы, с помощью которых можно обменять бумажную валюту на виртуальную. Украинские власти относительно вопроса признания криптовалюты пока сохраняют стойкое молчание, ведь сейчас им не до этого.

В целом же, главная торговля криптовалютой сегодня осуществляется на специализированных биржах. В мире насчитывается около 50 биткоин-площадок, крупнейшими из которых являются китайская BTC China, британская Bitstamp, а также японская MTGox.

Откуда берется биткоин?

Непосвященному человеку понять саму систему функционирования виртуальной, ничем не подкрепленной и фактически не существующей валюты чрезвычайно сложно. В действительности, нередко держатели биткоинов даже не пытаются вникнуть в суть процесса, ведь после того как стоимость биткоина составила более $500, котировки курса стали куда интереснее, чем какие-либо технологические нюансы.

А таких нюансов в функционировании системы криптовалюты очень много и полностью разобраться в них человеку, ничего не смыслящему в компьютерных технологиях, практически невозможно. Сама суть цифровой валюты заключается в ее аналогии с ограниченным ценным ресурсом, таким как, например, золото. Очевидно, что для добычи одного условного килограмма любого драгметалла нужно потратить определенное количество сил и ресурсов. С биткоинами ситуация аналогичная, только в данном случае необходимы не физические, а компьютерные ресурсы.
Процесс «добычи» биткоинов называется майнингом (от англ. mine – добывать) и заключается в непрерывном процессе решения определенной компьютерной задачи, связанной с шифрованием информации. На начальном этапе развития криптовалюты майнинговые задачи являлись относительно простыми и для их решения вполне хватало мощностей обычного домашнего компьютера. Грубо говоря, пользователь устанавливал на свой ПК специализированную программу, которая и «добывала» для него биткоины. Сегодня же для решения этих задач требуются мощнейшие компьютерные системы, объединенные в так называемые майнинговые фермы, работа которых требует значительной затраты электроэнергии. Из-за этого многие стартапы, связанные с профессиональной «добычей» биткоинов, становятся нерентабельными, поскольку их энергетические затраты существенно превышают прибыль от «добычи» и продажи самих «монет».

Постепенно условия майнинговой задачи усложняются, что было задумано разработчиками с целью исключить из системы фактор инфляции. «Монеты» «добываются» блоками – в каждом из них изначально находилось по 50 биткоинов. На сегодня скорость майнинга в биткоиновой системе такова, что в среднем каждые 10 минут «добывается» один блок «монет». С каждым последующим усложнением задачи уменьшается и количество биткоинов в одном блоке – с 2012 года одна такая «пачка» содержит 25 биткоинов. Если же учесть, что происходит такое снижение раз в четыре года, а задача усложняется по экспоненциальному принципу, то к 2033 году будет «добыто» максимальное количество биткоинов – 21 миллион. Существует также и вариант, при котором оставшееся количество биткоинов (на данный момент «добыта» примерно половина) будет «добываться» в течение ближайших 150 лет, однако первая трактовка считается специалистами более обоснованной.

Биткоин против доллара

Сегодня популярность биткоинов и ему подобных криптовалют все дальше выходит за рамки узкого круга так называемых гиков. Криптовалюта сейчас – это один из наиболее прогрессивных инструмен­тов инвестирования, настоящая золотая жила, своего рода новая игрушка для противников статичного хранения собственных сбережений.
Однако сможет ли биткоин в ближайшее время стать адекватной заменой доллару в качестве универсального платежного средства? Об этом пока можно только догадываться. Факт в том, что мир не стоит на месте, он динамичен. А сможет ли технический прогресс пошатнуть устоявшуюся финансовую систему нашего мира – вопрос уже самого ближайшего времени.